新形勢決定新征程，新任務決定新方向。近年來，以移動互聯、人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等技術為代表的金融科技已顯著改變了銀行服務業態，以人工線下為主的傳統服務模式難以滿足客戶日益豐富的金融需求。面臨困局和挑戰，青陽農商銀行緊緊圍繞《2020年理事會工作報告》及《全省農商銀行系統2020年經營工作報告》中提出的向“四個銀行”轉型的目標，強化金融科技的引領和支撐，落實大數據發展規劃，推動營銷從人海戰術向智能化轉型，風控管理從專家模式向精細化轉型，渠道建設由靠網點向靠網絡轉型，服務方式由靠人工向靠科技、從線下向線上線下融合轉型，通過聚焦打好“四個硬仗”，推動“線上銀行、數字銀行、智慧銀行、普惠銀行”建設全面開花結果。
勇篇：打好“攻堅戰”發力“線上銀行”
依據省聯社“3332”戰略發展要求，青陽農商銀行把推進電子銀行業務作為轉型發展的重要戰略抓手，尤其是近兩年來，緊扣時點把握重點聚焦熱點，不斷加大電子銀行業務在人物財資源上的投入，持續在新產品新業務推廣營銷上攻堅克難。
一方面以重點業務推進帶動“線上銀行”全面發展。今年以來，青陽農商銀行狠抓“五大場景建設”、“手機銀行3.0”等專項營銷活動，通過拓展“云繳費”業務下“金融+黨務/物業/水費/學費”等工作、生活多場景潛力，引領城鄉居民暢享更加便捷的“指尖”金融服務；通過為鄉鎮農貿市場和社區便利店、連鎖商超等商戶提供“云收單”服務，助力電子銀行業務場景在城鄉商圈的實際應用。截至2020年9月末，累計拓展云收單商85戶，累計交易筆數8.47萬筆，金額383.64萬元，累計拓展云繳費商戶33戶，累計交易筆數3212筆，金額39.6萬元，累計簽約手機銀行客戶76682戶，較6月17日3.0版手機銀行上線增加10794戶，完成省聯社下達的第三季電子銀行業務營銷活動中手機銀行任務目標的109%。
一方面化危為機變中突破。今年上半年，由于新冠疫情導致城鄉居民活動嚴重受限，社會生產生活受到重大影響，電子銀行業務在這一特殊時期充分展現了“零接觸”、“純線上”的特點，在保證疫情防控需要的同時為客戶提供了及時、便捷、安全的服務，線上服務優勢凸顯。青陽農商銀行第一時間啟動金融助力“快捷鍵”，全面摸查轄內客戶受疫情影響情況和金融需求，充分發揮電子銀行渠道優勢，綜合利用“金農信e貸”、“金農信e付”、“社區e銀行”等多款線上產品，主動開展送貸上門、愛心助農等走訪幫扶活動，在持續做好疫情防控和復工復產工作的同時，也迎來了“線上銀行”發展的加速度。截止9月末，全行電子銀行業務總交易筆數19.21萬筆，交易替代率達96.44%，累計發行杜鵑信用卡11070張，金農信e貸授信戶數2867戶、授信金額4.55億元，金農ETC用戶4368戶，金農信e付商戶1.15萬戶，上半年取得了全系統33位的較好成績，實現了電子銀行業務品牌服務提檔升級、規模質量快速進步。
謀篇：謀劃“持久戰”推進“數字銀行”
數據無言，卻最有價值。青陽農商銀行積極謀劃長遠發展，把信息數據視為最有價值的戰略資源，在積極配合省聯社行金融科技建設的同時，深化培育全員“數據思維”，做到信數據、看數據、懂數據、用數據，在數據中挖掘客戶潛在需求，用數據防控各類銀行風險，在數據中尋覓市場潛在機遇，用數據夯實業務創新基礎。
一方面逐步構建數字金融基礎體系。一是落實制度保障，逐步完善科技項目建設、運維流程等領域相關制度規范，以及科技會議、匯報、決策機制，同時建立信息交流平臺，加強科技信息傳遞的準確性與及時性。二是加強數據中心建設，以總部新大樓建設為契機，提升機房標準化規范化管理水平，推進集中備份建設，加強應用、硬件、網絡、機房環境的運維監控整合，通過整合相關監控數據，實現監控集中展示，提升問題定位的準確性與便捷性。三是強化數據安全管理，通過加強數據安全意識的培訓，提升全員對數據安全的認識，同時豐富技術手段，結合分類保護、漏洞掃描、軟件正版化等措施提升數據安全管理水平。
一方面提升對行內外數據平臺的綜合應用和分析研判能力。一是建設資產負債決策體系，加強資產負債分析管理的平臺化、自動化和智能化的處理分析水平，提高分析的準確性與全面性。二是建立完善業務自助取數流程，支持各條線業務人員根據需求靈活配置取數范圍并建立分析模型，為業務人員提供靈活的數據分析功能，為經營層提供決策支持。三是扎實開展數據專項清理活動，以信息科技手段促進全行數據質量管控，通過運用新核心系統、CRM系統、事后監督系統的科技支撐，強化數據來源保真，提升數據的真實性完整性準確性，從而為客戶信息管理和各項數據報送工作夯實基礎。
智篇：固守“陣地戰”建設“智慧銀行”
智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，達到有效客戶管理和高效營銷績效的目的。在青陽農商銀行，當科技與金融聯姻之后，為綜合銀行網點打造和傳統金融業務流程改造注入了“智慧”新動能。
一方面打造智慧網點引領服務升級。5月份，青陽農商銀行首家智慧銀行星級店——蓉城支行特色電子銀行體驗區正式啟動運營，開啟了智慧服務的全新模式。該網點以分類打造、整合網點渠道資源為重點，通過廳堂的合理布局、人員的有效配置，智能叫號機、存取款一體機、網銀體驗終端、自助回單機、自助查詢終端、手機投屏演示等智能設備的布放，構建了網點運營一體化、網點業務特色化、協同聯動營銷化的服務模式，為客戶提供了專項業務預約和多種綜合化智能服務，實現了服務效率和服務質量的“雙提升”，同時也加速了綜合網點建設向客戶體驗互動、交流咨詢平臺的智能轉型之路。
一方面推進金融服務大步邁入智能時代。一是重構信貸業務全流程，結合省聯社“產品創新平臺”，實現對信貸基礎產品的快速創新，推出“青創貸”、“車易貸”、“樂居貸”等信貸產品，滿足不同層次不同類別客戶的差異化產品需求。二是加強內外部數據收集整合分析，結合“金農信e貸”業務的推廣營銷，完善360客戶精準畫像、智能風控等技術手段的運營，向客戶推薦更具針對性更符合其需要的各類業務產品，實現金融服務標準化、精準化、自動化、智能化。
惠篇：善用“運動戰”踐行“普惠銀行”
因農而生，為農而立。青陽農商銀行不忘服務三農初心，牢記支小支微使命，發揮人員地緣優勢和靈活決策機制，結合農村市場地廣點散和農戶金融服務匱乏的特點，增強電子服務渠道建設力度擴大服務覆蓋面，聚焦長尾和小微客戶做深做細做優服務，持續改善城鄉地區金融環境，全心全意打造城鄉居民的普惠銀行。
一方面增強電子服務渠道建設力度，逐步建成橫向到邊，縱向到底的金融服務體系。通過在鄉鎮布放ATM機、POS機、轉賬電話、電話銀行、手機銀行、網上銀行等電子服務渠道，著力完善鄉鎮、村一級地區的金融服務網絡。截止2020年9月底，在全縣11個鄉鎮構建了包括25個物理網點、19個“金農信e家”、58個助農取款室的城鄉金融服務網絡，延伸了32臺ATM自助設備、22臺多媒體自助終端、642臺POS機具、24臺金農惠民寶和20臺“金農e助手”的普惠金融服務鏈條，實現了對全縣城鄉基礎金融服務全覆蓋，打通了普惠金融的“最后一公里。
一方面聚焦長尾和小微客戶做深做細金融服務，積極承擔社會責任。通過以“金融扶貧”為載體，開展貧困戶對口幫扶，下足“繡花功夫”推進精準扶貧，累計發放扶貧貸款6439萬元，惠及貧困戶1546戶,“貸”動縣域內貧困戶創業就業脫貧致富。連續八年舉辦“金秋助學·讓夢遠航”公益助學活動，累計捐資71萬元，為263名寒門學子插上圓夢翅膀。組建“紅馬夾”行動隊，深入田間地頭、大街小巷、企業社區開展金融知識宣傳和志愿者服務。通過入村激活社保卡、愛心助考、代發惠農補貼等便民服務，扎實推進各項民生工程。融入城鄉居民生活場景，定期開展積分兌換、刷卡立減、一元購、信用卡折扣分期等惠民活動，傳農商銀行福音于廣大城鄉客戶。
（來源：綜合管理部 徐明星 編：綜合管理部）
